崔玉华
说实话，现在的年轻人到底欠不欠钱不是P2P平台说的算的，也不是这些给我们打电话催债的陌生人说的算，而是拿出账单按照法律规定的综合年化利率核算出来的结果，欠就是欠了，不欠就不欠了。
近日，河南的徐先生称自己一笔一笔的在核算自己的网贷账单，而核算出来的结果简直就是触目惊心，因为我还的大部分钱都属于法律规定的无效债务，剩余的三万多元的欠款竟然也属于无效债务，这到底是怎么回事呢？
徐先生表示，他从2016年开始在网贷平台上借钱，在单一网贷平台上借款均超过了12次，说白了自2016年至2018年的这两年时间里，自己几乎不是在借钱的路上，就是在借钱，不是在还钱的路上，就是在还钱，而我在一家信喜快贷的平台上借钱差不多16次，每次借款2000元，实际到账的也都是1750元，而目前逾期的债务是2000元，说白了就是最后借的一次我没有偿还，不是说是我故意不偿还的，而是我实在偿还不起了。
我大概了算了下，按照法律规定的年化综合利率和合同法的相关规定，我总结了在这个平台上所有的债务清单，比如说，我在这家网贷平台上借款2000元，实际到账1750元，扣除了250元的服务费，而在14天后我还款的时候还款的仍然是2000元，而这一进一出，我付出了500元的服务费，但这笔2000元的债务实际到账就是1750元，按照《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际款数额返还借款并计算利息。”
我实际到账的本金是1750元，而1750元的贷款如果按照36%年化综合记录计算的话，一个月才52元了，而我借的是2000元，实际到账的是1750元，也就是说被扣除的服务费中刨除52元的利息，那就剩余198元，而198元X16次=3168元，等于说这16笔贷款我多还了3168元，而我最后一期的实际到账本金加上36%综合年化利率的话，也才1802元，也就是说就算债务相互抵账的话，这家网贷平台应返还1366元。
综合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，按照这个规定计算，我有权要求这家网贷平台相互抵账，而且要求其委外的身份不明人员停止对我的侵害行为，并返还我多支付的1366元。
在经过仔细计算以后，我发现我所有的网贷债务几乎都是这个样子的，而我累积计算了下，八家网贷平台债务相互抵账以后，他们应返还的总额为18098元，而不是我现在所欠的3万余元，这才是问题的关键，大家说是不是呢？
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