崔玉华
随着中国社会老龄化进程不断加速，农村正面临着比城镇更为严峻的养老问题。目前，我国农村老年人平均每人每月可以领取约204元养老金，这笔钱有效改善了他们的基本生活。然而，农民养老金待遇水平较低、城乡差距较大等问题依然客观存在。随着农村空心化、家庭空巢化现象的增多，农村养老的短板亟待补齐。
当前，我国正经历有史以来最大的“退休潮”。公开数据显示，自2022年开始，每年都会有超过2000万人步入60岁，而且该趋势将持续10年。
这种情况在农村更甚，第七次全国人口普查显示，2020年我国农村60岁及以上老年人口规模达到1.21亿，占农村总人口的23.81%，比城镇高出7.99个百分点。据预测，到2028年，我国农村老年人口比重将突破30%，高于城市11个百分点。随着中国社会老龄化进程不断加速，农村正面临着比城镇更为严峻的养老问题。
将时针拨回至2009年，那一年，我国启动新型农村社会养老保险试点（以下简称“新农保”），亿万农民在取消农业税后，第一次可以享受到有国家财政补贴的养老生活，农民养老金实现“从无到有”的历史性转变。
江西省兴国县良村镇良村村一对农民夫妇站在家门口展示自己的社保卡和城乡居民养老保险政策宣传单。 余春凤 摄
紧接着，2011年启动城镇居民社会养老保险试点，将城镇非就业居民纳入基本养老保险体系；2012年，提前8年实现新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度全覆盖；2014年合并新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险，建立全国统一的城乡居民基本养老保险制度（以下简称“城乡居保”）；2017年大力推进社会保险扶贫工作，以政府代缴等措施为困难群体提供保障；2018年发布建立城乡居民基本养老保险待遇确定和基础养老金正常调整机制的指导意见；2021年提出巩固拓展社会保险扶贫成果助力全面实施乡村振兴战略……14年来，农民养老金待遇涨到了月人均200元左右，参保人数提高到5.5亿人。
在制度不断完善的同时，社会各界对城乡居民基本养老保险制度也由“从无到有”的广泛认可，转向“从有到好”的美好期待。特别是近几年，关于农民养老金是否能让农民安心养老的讨论声不绝于耳。近日，记者深入江西省兴国县多个村庄，实地探访城乡居民基本养老保险的运行情况。
月人均204元的农民养老金发挥着什么作用？
驱车从兴国县良村镇龙升村村委会出发，沿着3米多宽的水泥路往山里行进，大概15分钟可到达由丰组。在一处山坳上，坐落着三五栋民居，旁边是错落有致的梯田，81岁的吴桂英和82岁的老伴揭明法就生活在这里。
“以前日子过得紧巴巴，能省就省，隔段时间才能吃顿肉。有了养老金以后，生活越来越好，想吃什么就买回来做，荤菜经常有。”记者到访时，吴桂英正在自家厨房准备午餐。
作为土生土长的农民，吴桂英吃过很多苦，3岁时右脚意外受伤，因为当时医疗条件差，加上家里经济条件有限，没及时治疗落下终身残疾。刚结婚又遭遇了一次火灾，把家里的一切都烧没了。由于妻子腿脚不便，揭明法也未曾离开过这片土地。
后来，随着农业税的取消，以及新农合和新农保等制度的建立，他们逐渐尝到了生活的甜头。“特别是2011年7月1日那天，村干部把新农保存折给我的时候，我才知道原来政府还会给我们发钱。”吴桂英说，那个月她领到了国家发放的第一笔养老金——55元，用这钱买了肥料。
2017年，龙升村开展山区群众易地搬迁时，儿女们曾劝老两口一起下山。但吴桂英和老伴觉得住在山上挺好的，一则儿女们帮忙盖起的三层楼房还很牢固，二则房子边上就是稻田和菜地，不愁吃，下地干活也方便，三则她和老伴觉得生活还能自理。
如今，吴桂英和老伴都到了耄耋之年，自己右脚不便，还患有坐骨神经痛等疾病，每月需要100多元的医药费，老伴听力下降。两人早已干不动重活，没有什么收入。好在子女们都很孝顺，两个长期在外务工的儿子每年都会给一些钱，两个出嫁的女儿逢年过节也会来探望，留在村里的儿媳平时也来照看，经常上山送些米面油等生活物资。
吴桂英老人正在择青椒，她现在每月可以领取184元养老金。农民日报·中国农网记者 刘杰 摄
随着待遇水平的提升，现在吴桂英每月的养老金是184元，丈夫是185.1元。单就养老金这一项来说，两人一年能有4429元的收入。此外，流转出去的3亩地每年能有600多元的收入。家旁边近一亩的菜园，满足了他们日常的蔬菜需求。
吴桂英告诉记者，现在儿女们主要负责自己每月的医药费和米面油等生活用品，国家发的养老金主要是用来填补家用，比如买肉改善生活等。对于目前的生活，她很满意：“唯一的担忧是我的身体状况，希望能多活几年，多领一些养老金。”说着，吴桂英笑了起来。在福建泉州务工的53岁的小儿子揭连福说：“我们现在上有老下有小，花钱的地方太多了，国家的这笔养老金减轻了我们不少负担。”
龙升村党支部书记翁立新告诉记者，目前村里老年人每月拿到的养老金最少的170多元，最多的200多元。吴桂英的情况可以代表村里大部分老年人的现状。他们习惯自己居住，一方面是因为老人跟年轻人的生活习惯不一样，比如老人吃的饭要更烂糊些，自己住要更自由；另一方面是因为大部分老人都不想给孩子增加负担。
“在国家没有发放养老金前，老人们基本是没有选择独居的权利，那时老人全靠子女养老，因赡养老人产生的纠纷并不少见。比如有位老人家里虽然有4个孩子，却连每人每月50元的赡养费都没法按期拿出来。”翁立新说。
今年6月人力资源和社会保障部公布的《2022年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2022年城乡居民基本养老保险实际领取待遇人数为1.65亿人，基金支出为4044亿元。按此数据计算，农村老年人平均每人每月领到的养老金约204元。
2012年以来，我国城乡居保实际领取待遇人数从1.31亿人增加到1.65亿人，月人均养老金从82元提高到204元。这笔养老金不仅改善了老年人的基本生活，也在维护社会和谐、家庭稳定，带动城乡消费等方面发挥着重要作用，成为完善乡村治理体系、助力乡村振兴的重要一环。
5.5亿参保人数背后包含多少辛酸与不易？
“多亏人力资源和社会保障系统的干部及时发现了我家的困难，为我和爱人代缴了2015年到2018年的保费，帮我们渡过了难关，顺利享受到养老金！”张桂功今年65岁，是一名退役军人，也是兴国县杰村乡和平村的脱贫户。
他与妻子肖香春生有一儿两女，一家人的生活虽然辛苦，却也过得幸福美满。然而天有不测风云，2008年，张桂功在伐木时腿部受伤，留下了永久性的创伤。2011年，妻子肖香春又被诊断患有心脏病、卵巢囊肿等疾病，多次到医院治疗。一系列的变故加上儿女上学的压力，让这个家庭笼罩了一层阴霾。
脱贫攻坚期间，张桂功一家被评为建档立卡贫困户。头几年，张桂功还能挤出钱缴纳每月300元的城乡居民养老保险费。然而从2015年开始，由于家庭实在困难，张桂功没钱续保。一旦断保，就不能享受当期补贴，而且前面的钱就白交了。
此时，恰逢兴国县开始为建档立卡贫困人员代缴城乡居民养老保险费，于是张桂功和妻子顺利被纳入政府代缴范围，解了他家的燃眉之急。2017年，张桂功一家顺利脱贫。2018年，张桂功年满60岁，开始享受养老保险待遇，每个月可领取189元。
今年夏天，张桂功3年前用扶贫贷款购买的脐橙树苗开始挂果，家里圈养的牛和鸡鸭以及种植的油茶，也给家里带来收入。儿子、儿媳每个月也有近万元的收入，一家人的生活逐渐回归正轨。
张桂功是千万名从社会保险扶贫中受益的困难群体的缩影。2017年至2020年期间，全国共为1.19亿人次代缴城乡居民养老保险费129亿元；到2020年底，8848万建档立卡贫困人员、低保对象、特困人员等困难群体参加基本养老保险，参保率超过99.99%，其中3014万贫困老人按月领取养老金，在消除老年贫困中发挥了积极作用。
2021年8月，人力资源和社会保障部等6部门印发的《关于巩固拓展社会保险扶贫成果助力全面实施乡村振兴战略的通知》，从减轻困难群体参保缴费负担、推进社会保险法定人员全覆盖、提高社会保险待遇水平等方面发力。这些举措将继续在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴的进程中，守护困难群体的养老金权益。
江西省兴国县长冈乡长冈村便民服务中心工作人员为办事群众办理电子社保卡申领业务。钟桂生 摄
除减轻参保人缴费负担以外，破解城乡之间参保的制度障碍，促进城乡养老制度衔接，尤其是解决流动人口参保困难，也是这些年人力资源和社会保障系统为推进参保扩面所作出的努力。
今年57岁的刘伟就是相关政策的受益者。他的父母原来居住在兴国县城，上世纪60年代响应“上山下乡”号召到高兴镇插队，刘伟就在这期间出生。高中毕业后，刘伟跟随父母回到了城区潋江镇，从农民变成了城镇居民。但由于长期处于灵活就业状态，刘伟早些年一直未购买养老保险。
2014年前后，兴国县启动城镇居民社会养老保险工作没多久，刘伟就通过介绍购买了城镇居民养老保险，目前已连续按照最高档次缴纳了9年保费。
兴国县社保中心负责人钟桂生告诉记者，目前我国的基本养老保险主要是职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两大类，其中职工基本养老保险可覆盖企业职工、机关事业单位职工和灵活就业人员，城乡居民基本养老保险可覆盖城镇居民和农村居民，任何户籍类别都可以找到适合自己的养老保险。近年来，钟桂生明显感觉制度间的衔接越来越顺畅，对于只享受一种养老保险的政策导向越来越明确，农民工、灵活就业人员、新业态就业人员等人群“两头交保险”“漏保”“脱保”“断保”等情况比以前大幅减少。
人力资源和社会保障部公布的相关数据显示，2012年以来，我国全面推进参保扩面，城乡居民基本养老保险参保人数从10年前的4.8亿人增加到5.5亿人，占我国基本养老保险参保总人数的53%，成为世界上参保人数最多的基本养老保险制度。这个成绩的取得，是国家对相关政策不断完善、各级人力资源和社会保障系统干部大力推进的结果。
农民养老金提档扩面的掣肘在哪里？
康冬梅是兴国县社保中心城乡居保的负责人，从2011年开始从事新农保工作。作为这项制度变迁的见证人和亲历者，康冬梅为过去10多年来兴国县城乡养老保险待遇水平的提高和覆盖范围的拓宽，感到骄傲和自豪。但在下乡调研的过程中，康冬梅也发现了一些问题，比如部分农民反映养老金待遇水平比较低，中青年农民参保意识淡薄等。记者通过了解发现，兴国县农民养老金在提档扩面中遇到的问题，也是我国城乡居保事业面临的共性问题。
先来看看养老金待遇水平较低的问题。
数据显示，2020年全国农村地区的最低生活保障水平标准平均是5962元，也就是每月496.8元。当时普通农村老人每月领取的养老金更少，只能达到最低生活保障金的37.84%。这表明，大多数农村老人领到的养老金，连最低的生活保障也难以保证。
与此同时，区域不平衡、城乡差距较大等问题依然客观存在。目前，在全国31个省份中，上海和北京的人均城乡居保养老金分别达到1300元和887元，在全国遥遥领先，200-400元之间的只有4个，分别是天津（307元）、西藏（215元）、宁夏（210元）和重庆（200元），其余25个均在100-200元之间。
农村老人每月的养老金，就按全国平均水平204元来算，也仅相当于职工月平均退休金的5%左右。这表明了职工和农民的养老金水平相差很大。
对此，第十三届全国人大常委会委员、农业与农村委员会主任委员陈锡文表示，农民养老金发放水平过低，主要原因是财政给予的基础养老金水平太低。从2009年7月1日建立“新农保”到2022年的13年间，面向农村老人的中央基础养老金标准仅有4轮调整，从55元涨到了98元，上涨43元；同时，由于没有常态化调整机制，个别省份的个别地区实现了多次上调，而很多地区两三年才上调一次，并且由于本身基数很小，所以上调钱数并不多。
中国社会保障学会会长郑功成认为，“人口规模巨大的现代化”，决定了中国式现代化建设更具复杂性、艰难性。我国的社会保障制度必须与中国式现代化进程相适应，循序渐进地发挥保障民生、实现共享的功能。
目前，我国综合国力还不够雄厚，地区发展还不够平衡，农民养老金总体水平较低、城乡差异较大等问题客观存在，城乡居保的原则是“全覆盖、保基本、有弹性、可持续”，社会保障既要积极而为，也要量力而行。
江西省兴国县社保中心干部在茶园乡举办城乡居民基本养老保险政策宣讲及电子社保卡申领培训会。康冬梅 王正浩 摄
其次是农民参保意识不强的问题。
康冬梅介绍，平时下乡调研时，她发现有的农民认为缴费的补贴不算多，“养老保险多缴长缴未必划算”；一些年轻农民觉得，养老对他来说还很遥远，有钱不如干点别的，不用那么早参保缴费；一些已经参保的中年农民觉得，已经缴满15年了，未来可以按月领取养老金，没必要再缴下去；还有农民平时不在乎，习惯到后期一次性补齐养老保险，但是这样就享受不到补贴。
人力资源和社会保障部农村社会保险司调研发现，不同于城镇职工强制参保，城乡居保是自愿参保；有别于基本医疗保险的即期享受待遇，养老保险是未来养老待遇的权益积累。参保人缴费受很多复杂因素影响，比如：包括参保人是不是真正理解多缴多得的好处，农民对政府工作人员和村干部的信任度，村里是否有参保缴费高的带头人，村协理员的政策宣传是不是到位以及经办服务是否方便等。
因此，提高城乡居民的参保意识，养成良好的缴费习惯，未来仍有较大的空间。
如何以养老金为基础健全多层次农村养老服务体系？
今年8月，中国人口学会副会长、南开大学经济学院教授原新在一次演讲中提出，中国已经从一个“养小为主”的社会，转变成了“养老为主”的社会，而且养老负担越来越重。到2073年，老年抚养比将达到102，即每100个劳动力对应102个老人。
随着人口生育率的下降和青壮年劳动力向城市的转移，农村空心化、家庭空巢化在一些地方逐渐显现，传统家庭养老功能正在弱化，未来农村的总人口数量将会逐渐下降，老年群体所占比例也会不断上升，如何才能快速补齐农村养老短板，做到防患于未然呢？
首先，还是要从养老金本身出发，提升待遇，扩大覆盖面。
我国城乡居保每月的养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，其中基础养老金按国家确定标准发放，省、市、县政府可以加发；个人账户养老金按个人账户存储余额除以139（因为我国60岁以上人口的平均余命为11年零7个月，也就是139个月）后发放。其中，个人账户存储余额由个人缴费、集体补助、政府补贴和利息等几部分组成。
人力资源和社会保障部相关负责人表示，提高基础养老金和个人账户养老金中的政府补贴，是中央财政和地方财政共同的责任，是贯彻新发展理念、统筹城乡发展、推进乡村振兴和共同富裕的应有之义，未来将逐步提高。
在提高基础养老金和个人账户养老金中的政府补贴之外，则可以从个人缴费和集体补助两方面努力。
目前，我国正在健全多缴多得激励机制，60岁后领的养老金，与缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。缴得多、缴得长，领的养老金水平自然高。15年只是判断参保人员达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件。因此，要引导鼓励农民群众长缴多缴，建立与农民收入增长动态调整的缴费机制，同时，通过增加缴费补贴引导老百姓多缴。
此外，有条件的村集体可以通过对村民城乡居保进行补助，保证集体经济发展成果惠及每一名成员。比如，江苏省常州市武进区实行“一村一策”，以集体补助增加参保居民个人账户积累，推动个人账户养老金水平的提高，优化城乡居民养老保险待遇结构，缩小城乡养老保险待遇水平差距。
江西省兴国县社保中心负责人在良村镇前村村走访群众，了解养老金领取情况。曾阳 摄
其次，从养老保险体系层面出发，要健全多支柱养老保险体系。
目前，我国的养老保险体系是以基本养老保险为基础、企业年金和职业年金为补充、个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接，实现了对不同群体的全覆盖，业内人士称之为“三大支柱”。根据人力资源和社会保障部的数据，截至2021年末，第一支柱占比65.76%，第二支柱占比34.23%，第三支柱占比0.01%。
中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，在老龄化趋势下，基本养老金支付压力越来越大，加快发展多层次、多支柱养老保险体系势在必行。多层次、多支柱养老金就是资产型制度的载体，这个载体能够“对冲”人口红利减少导致的养老金制度不可持续性，逐渐替代无法满足现实需求的现收现付制度，其路径就是通过资产型的第二、第三支柱养老保险来积累养老金资产。从更早出现人口老龄化的发达国家来看，在老年人退休收入结构中，第一支柱的养老金支付比例是越来越小的，第二、第三支柱养老保险的占比越来越大。如此才能确保整个养老金体系在人口老龄化趋势下也能成为促进实现共同富裕的制度安排。
当然，除不断补齐养老金制度短板、完善养老保险体系外，农村养老需要考虑的层面还有很多。近年来，我国把积极应对人口老龄化上升为国家战略，在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中作了专门部署，先后出台了《关于加强新时代老龄工作的意见》《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》《关于推进基本养老服务体系建设的意见》，为我国老龄事业发展和养老服务体系指明了方向。
其中，《国务院关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》，从织牢社会保障和兜底性养老服务网、扩大普惠型养老服务覆盖面、强化居家社区养老服务能力、完善老年健康支撑体系、营造老年友好型社会环境、维护老年人合法权益等9个方面，以加快完善社会保障、养老服务、健康支撑体系为重点，把积极老龄观、健康老龄化理念融入经济社会发展全过程，让老年人共享改革发展成果、安享幸福晚年。
“屋后种竹望生笋，门前种树望遮阴，农民养老入社保，老了有望笑开心。”在兴国大地上，《新农保新天地》的歌声还在传唱，不仅传递出当地城乡居民对养老金的由衷赞美，也传达着农民对老有所养的朴素希冀。
放眼全国，老有所养的蓝图已经绘就，老有所乐的美好前景可期。在加快建设农业强国、推进农业农村现代化的征程上，我们期待更完善的养老金制度，也期待更加健全的农村养老服务体系，让广大农民能够享有更高水平、更高质量、更加可靠的养老保障，真正实现“养老不犯愁”！
