新冠疫情笼罩下的2020年已过半,在复杂多变的外部环境下,上市险企先后交出上半年答卷。平安产险上半年实现原保险保费收入1441亿元,同比增长10.5%,显著优于行业平均增速7.62%,直接推动市场份额上升0.5个百分点。与此同时,在新冠肺炎疫情冲击下,平安产险综合成本率上升1.5个百分点至98.1%,仍稳居行业领先地位,实现营运利润82.74亿元,继续保持“双优”业绩。

　　车险稳健增长,非车快速上升

　　作为财产保险行业的核心收入来源,上半年平安产险的车险收入为956.46亿元,占总保费的66.4%。值得一提的是,在新车销售大幅下滑的背景下,平安产险的车险收入录得3.6%的增长,高于行业2.92%平均增速。

　　突如其来的疫情,给财险行业线下展业和理赔带来了巨大的挑战。平安产险依托“平安好车主”APP,第一时间强化线上化服务,向客户提供“一键理赔”“无感加油”“汽车消毒”等零接触、全方位极致车服务,极大提升了客户满意度和客户粘性,有效地化解了疫情带来的短期影响。

　　财报数据显示,截至2020年6月末,“平安好车主”APP作为中国最大的汽车工具类APP,注册用户数已经突破1.09亿,较年初增长17.8%,累计绑车车辆突破7000万。

　　在非车业务方面,上半年,平安产险非车保费保持快速上升趋势,期内非车业务收入为484.72,同比大幅增长27.1%。规模前三的业务分别为保证保险、责任保险、意外伤害险,对应的增速是34.1%、20.5%和20.9%。其中,为助力疫情防控和复工复产,平安产险加大责任保险产品创新,并运用科技能力持续优化业务流程,完善风控体系,使得责任保险综合成本率下降1.3个百分点至93.3%,位居行业领先水平。

　　车险综改提上日程,财险企业面临考验

　　2020年是一个特殊年份,除了疫情冲击,财产保险行业还发生了另一个重大事件——车险综合改革,险企也迎来了关于精准定价、差异化服务和管理效率能力的综合考验。

　　参考财险市场比较成熟的美国,可以为国内险企突围提供借鉴思路。以美国第四大财产险公司前进保险为例,它是世界最优秀的财产险公司之一,主营业务超过80%是个人车险。

　　近年来,前进保险的保费增速一直保持在行业平均水平之上,2019年保费增速为22.04%。2020年上半年,其延续以往增长趋势,取得了同比16.12%的增长,保费收入为109.67亿美元。而且,相比于国内财产保险公司普遍承保亏损的状态,前进保险一直保持良好的承保利润。

　　财报披露,平安产险上半年的费用率为38.1%,而赔付率则略优于前进保险为60%。值得一提的是,与前进保险类似,依托互联网技术以及生态圈,平安产险持续优化代理、交叉销售、电话网络以及直销等渠道保费收入,将为未来进一步优化费用支出打下坚实基础。

　　全面数据化转型,构筑发展护城河

　　出色的业绩背后是对科技赋能的不懈坚持。从创立之初,前进保险就十分重视技术创新,尤其是数据的获取和使用。目前,前进保险在美国财险市场占有率约5%,而平安产险在国内的市占率约为20%。作为车险领域领军者,平安产险与前进保险在科技战略上有着异曲同工之处

　　从2020年中期业绩可以发现,在疫情影响下,平安产险保持一如既往的稳健,生态效应逐渐显现。中期报告揭示了科技赋能为业务发展提供了强调动力:平安产险持续深化落实集团“金融+科技”“金融+生态”战略,通过科技创新应用推动全面数据化经营转型、不断提升客户体验;打造机器人助手实现智能化作业,进一步提升作业效率。

　　截至2020年6月末,平安产险科技专利申请数达1112项,是去年6月末的2.6倍。不止于此,平安产险在丰硕的科技成果的基础上,率先启动全面数据化转型,通过“数据+平台”模式,提质增效,强化风控,拥有显著的先发优势。

　　基于“数据驱动”维度回溯,平安产险先后经历了四个发展阶段:1.0系统化时代,做信息化;2.0集中化时代,推动数据后台与服务器集中;3.0数据化时代,搭建内部新一代系统,逐步移动化和数据化;4.0智能化时代,构建智慧大脑。

　　在4.0时代,平安产险以客户为中心,以智慧大脑为载体,通过科技创新赋能全业务的价值链,实现智能营销-智能定价-智能作业-智能风控-智能理赔-智能经营。

　　比如在智能作业方面,平安产险打造了六大机器人,实现“听说读想做”5大能力,不管是理赔环节、与客户的互动环节,还是客服环节,通过NLP服务平台、ASR、OCR等新的科技应用,真正实现产品流程、运营流程端到端的优化,从而实现效率的提升。