Rossana Wong:眼下,加密资产行业各大媒体门户基本上被DeFi“承包”了。与去年9月同期相比,DeFi市值翻了十倍不止。DeFi出现市值飙升的苗头至今不过短短几个月,可见市场狂热程度之高。一个新兴事物发展的越快,它的缺点暴露的也就越快。

首先是泡沫化堆高。关于DeFi的玩法花样百出,无预留式的抵押挖矿、引入闪电借贷的去中心化交易所、预言机报价挖矿等等。在这个时代,项目从诞生到大火可能只需要很少的时间成本,又迅速带起一波“山寨”。市场鱼龙混杂,投机套利情绪被不断放大。

其次,DeFi安全挑战日益严峻。DeFi项目的操作集中在链上,通过合约和协议的调用执行相应流程,代码安全性是DeFi令人担忧的地方。有关DeFi的攻击事件几乎每个月都会发生,这似乎成为了黑客的新“靶场”。我认为当前DeFi正需要一个新产品,再次给市场带来创新与机遇。

主持人:那目前传统保险行业遇到了哪些困境?

Rossana Wong:在法律和经济学意义上,保险是一种风险管理方式,其本质是对于特定实体潜在损失的风险进行分摊和转嫁。古代呢,人类天然对自然灾害、意外事故的厌恶,使得原始形态的保险思想和做法在文明初期就发生。人们通过组成社区的方式聚在一起,集中资源共担风险,以免独自承受灾难。

但近年来,多次金融危机的爆发导致人们对金融体系信心和信任不复存在,保险公司天然的“代理人问题”愈发凸显。当前保险行业面对的挑战主要表现有几点:

一是保险行业极度信息不对称,保险公司决定如何管理客户的资金,包括投资方式、对投保人的赔付方式等,客户很难评估保险公司的安全性;

二是金融危机后,系统性风险上升,人们已经不在相信大中型金融机构的“Too Big To Fail(大而不倒)”的神话,保险公司一旦破产,客户的利益将得不到追溯和保障。

还有最重要的一点就是保险欺诈问题,现代保险业的复杂性造成了可视性的差距,可以利用这些差距进行欺诈。索赔从投保人到保险公司和再保险公司,是一个缓慢的、由文书工作驱动的过程,其中有许多移动的部分。这就为犯罪分子创造了机会,使他们可以在不同的保险公司之间对一次损失进行多次索赔,或者使经纪人能够出售保险单,并将保费收入囊中。