此外，招行信用卡坚持优化资产结构，持续提升消费金融产品满意度和营销效率，推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系，这同样也成为招行信用卡交易额和贷款余额再创新高的关键因素。

资产质量保持稳定，整体风险可控

2019年，受经济下行和共债风险等方面影响，信用卡市场风险不断攀升。招行信用卡立足健全的风险管理体系，秉持审慎的风险偏好，把握业务增长节奏和结构，有效平衡风险和收益，信用卡业务持续健康发展。截至2019年末，招行信用卡贷款不良率1.35%，整体风险可控。

招行信用卡持续探索金融科技在风险管理领域的应用，以风险与体验的平衡为宗旨，深化招行信用卡智慧风控体系建设，重点从系统集群重构、风险量化及预测能力提升、交互手段升级、全节点链式防控和生态合作五大领域着手，实现从风控大脑到交互干预模式全面迭代，全年累计防范数十亿元的风险损失，在保障客户银行账户安全的同时，提供客户便捷、流畅的支付和服务体验。

掌上生活App8.0，开放融合模式重塑零售金融数字化

呼啸而来的5G时代背景下，App成为商业银行与用户交互连接的重要阵地，“得App者得天下”。2019年，招行信用卡推出掌上生活App 8.0版本，以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景，进一步强化信用卡主营业务的基础上，尝试“开放与融合”打开数字化大门，重构与用户的连接。据悉，掌上生活App8.0以内容、电商、汽车等为引擎，通过扩充产品维度、拓宽合作广度、坚持技术深度，助力招行信用卡实现“最佳客户体验信用卡”，以期在信用卡下半场走得更稳健。

在业内人士看来，掌上生活App 8.0的发布，标志着招行信用卡差异化竞争优势日益明显，用户粘性得到进一步增强。

年报数据提供了有力证明。招行年报披露，截至报告期末，掌上生活App月活达4664.34万户，日活跃用户数峰值高达903.58万户；累计用户数9126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%，掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。

招商银行行长田惠宇在年报致辞中表示：“努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合……开放，是为了寻求服务机会。融合，是为了提升服务能力。”

面对变幻莫测的外部环境和愈发激烈的竞争，招行信用卡将继续发挥“开放融合”模式创新，以金融科技为驱动力，重塑消费金融服务新概念，打造更全面的服务生态圈，为用户创造更大价值。