崔玉华
在我们购买了商业保险产品之后，很多人因为购买时对产品责任不明晰，造成之后不满会直接不交保费的情况，当然这样的欠费商业保险产品，时间会决定产品失效情况，那么我们的商业保险产品失效了还能不能退保呢?失效保单如何退款 ?来看看文章的专题解读吧!
一、保险产品失效了还能退保吗
保险产品失效了的情况能不能退，要分两种情况来看，退保与否的情况也不同：
1、保险产品完全失效了，是保单的欠费时间超过了复效期的情况，保单责任自动终止，产品是不能再退保的，因为退保要求之一就是责任有效，在有效保障期间范围内;
2、保险产品属于暂时失效的情况，欠费时间还在复效期内，无论有没有过宽限期，都属于暂时失效的保单，这种情况我们消费者还是可以申请退保的。
二、失效保单如何退款
可以退保的失效保单，我们的退保申请流程跟正常保单是一样的，分为四个步骤：
1、电话联系承保公司，口头申请退保;
2、准备并提交所需的退保资料，包括了投保人的身份证原件、退保申请书、产品合同的原件;
3、办理退保手续，到承保公司的客户服务中心网点就可以办理，几分钟即可当场可以出具退保结论，开具退保通知单;
4、等待退保费到账，按照退保通知单上的时间和金额的约定。
三、失效保单退保能退多少钱
失效保单的退保，能退还的金额，一样是按照保险法的约定，返还保单的累计现金价值的，不过累计的现金价值的额度不是我们持有年限对应的现金价值，而是产品累计缴费年限对应的现金价值。
现金价值=保单的累计缴费金额-产品的经风险费率水平-佣金成本-承保公司的管理成本。
要知道具体有多少钱，我们可以通过保单合同原件上的现金价值表进行对应年限的查询，也可以直接电话咨询承保公司的官方客户服务热线，转人工通过保单号来查询。
以上就是全文梳理的关于失效保单如何退款的相关内容，保单的责任提供是我们配置商业产品的关键，针对不满意的产品要及时提出退保，不然除了面临代扣缴保费的额外损失之外，还有保单永久失效不予退保办理的问题。
