微众银行目前的主要产品是去年6月在微信上线的“微粒贷”。凭借腾讯强大的社交平台入口，微粒贷上线1年累计发放贷款超400亿元，总授信用户超过3000万人。

便利程度上，用户只需要绑定过银行卡，就能通过微信提供的入口一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。

利率方面，目前微粒贷的产品利率为日息0.05%左右，换算成年化利率大约在18%，但是，因为其灵活的借还款方式，随借随还，按日计息，这降低了客户的实际资金成本。

风控方面，腾讯的社交大数据在征信应用上的有效性不足，因此腾讯目前需借助央行的个人征信记录。根据微众银行给出的官方数据，微粒贷逾期率低于0.3%。不过，因为“微粒贷”上线才1年多，它的平均借款期限在10个月左右，新发生的贷款可能尚未到风险集中暴露期。

微众银行也是走的小微路线，但更多的是面向个人客户。数据显示，截至2016年5月，“微粒贷”平均每笔借款金额8000元左右，其中近70%的客户学历为大专及大专以下，50%的客户集中在蓝领服务业和制造业，在三农服务方面未有其他动作。

小牛金服

小牛金服的特点在于线上资金端与线下资产端的结合，它的借款人主要靠旗下小牛普惠线下发掘。截至目前，小牛普惠在全国150多个城市建立了300多家分支机构，服务客户超过15万人，预计在今年年底覆盖全中国95%以上的区域。

另外一个特点是它“小额分散”的业务模式，公开资料显示，小牛普惠提供的借款人平均金额是3-5万。同时小牛金服还引入另外一家兄弟公司小牛分期的资产，小牛分期提供的借款人平均金额是2-5千。

小牛金服的资金端来源于旗下普惠互联网金融平台小牛在线，按照小额，快速，累计，截至目前，小牛在线累计成交额为320亿元人民币。通过资金撮合服务，小牛金服一端为小微企业、农民、低收入人群、贫困人群解决融资问题，另一端降低了白领、蓝领的理财门槛。
 

便利程度上，小牛金服较网商银行和微众银行稍逊，一般首次借款的从提出申请到贷款发放用时在1-3天左右。主要是因为小牛普惠的风控主要通过员工在线下进行现实环境里的个人信用风险评估与管理来实现。

风险控制上，除了在线下对借款人进行评估，小牛金服通过打造hadoop系列大数据平台，将自身积累的用户数据与非传统金融数据、网上爬取的征信数据、网上爬取的行为信息相结合，运用大数据人工智能等技术，进行数据精细化运营。同时，小牛金服还与国际征信巨头FICO、环联、益博睿等建立了合作伙伴关系，收集不同领域和行业的第三方大数据。