用友友金所实现的是最高不超过50万元，平均每个借款客户在20万元左右的个人贷款。根据银行的二八选择，这一块的市场需求，正是一般银行难以服务到的群体。如果用银行传统的方式去做平均金额在20万的贷款，人力成本对于大部分银行必然无法承受。同时，市场上小贷公司提供的万元级贷款又无法满足这类客群，这也是当前致力于普惠金融的机构最难触及的领域。

用友友金所通过来自央行征信系统、社保、学历、工商、房贷、车贷、网络社交行为、软件、企业财务方面等数据，并对此进行分析建模，建立起的风控模型作为是否放款给借款人的重要标准，个人信贷对数据化风控技术的要求相当高。在传统金融机构中，平安银行是唯一一家通过5年的摸索做到的，其他机构还在摸索中。基于数据的风控模式再结合其他维度，找出符合借款要求的个人，实现放款。这个数据风控模型解决的了过高人力成本的问题，目前，市场上互联网金融行业内类似竞争者寥寥。

用友友金所近两年的运营，其专业成熟的个人信贷风控模式，引起了市场的广泛关注。今年4月，北京银行向用友友金所伸出橄榄枝，两方展开了一期5亿元额度的深入助贷合作。显然，正是友金所在个人信贷领域的风控能力，让传统银行愿意和互联网金融企业联姻试水。二者之间成功的合作，吸引了更多传统银行的目光。现在，已经有多家银行正在和友金所展开紧锣密鼓的业务谈判，他们也希望加入到和用友友金所合作的队伍中。

做1.5亿人背后的财富管家

用友友金所的野心显然不止于此，但也非常清楚当下行业环境的挑战。在论坛发表主题为“谁会看到后天的太阳”时，李昌国认为，90%的互金企业都会倒下。没有强大品牌背景，没有强大的风险管理能力与低成本的获客能力，绝大多数同行都会在大浪淘沙中退出舞台，而只有天时、地利、人和将能看到后天太阳。

正是基于金融的敬畏和对风控的谨慎，用友友金所选择了稳健而非爆发式的增长路径。成立21个月，近70亿的交易额，在业内来说，显然不是最冒尖的。但用友友金所的投资客户质量，却是业内少有的优质。“我们的投资者，有差不多70%都是女性客户，他们是属于银行里面的黄金、白金客户，黏性很高，是属于家庭财富管理。”用友强大客群资源的优势体现，显然正是李昌国乐于看到的。用有友金所甚至将自己的品牌定位命名为“1.5亿人背后的财富管家”。

“为什么是1.5亿人?这正是用友220万家企业客户背后的海量员工数量。我们希望通过用友的渠道，打通这群以财务和IT为核心代表的客群。”

1.5亿的潜在客户，而且是高信任度的潜在客户。这显然是一个令人心跳的美好画面。